8招教你鑒別商業(yè)承***真假，為提高金融機(jī)構(gòu)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效防控商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)**有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，特編寫《關(guān)于發(fā)現(xiàn)偽造、變造票據(jù)的處理流程》以供參考。

一、銀行在受理票據(jù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行雙人驗(yàn)票制度，通過人工鑒別及設(shè)備相結(jié)合的手段對(duì)票據(jù)真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別，必要時(shí)可通過機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別。對(duì)商業(yè)匯票票據(jù)的鑒別應(yīng)采取觸摸、查看、光照、對(duì)比等方法進(jìn)行，審查和鑒別的內(nèi)容包括但不限于：

1.商業(yè)匯票應(yīng)由**的印制廠家印制。

2.商業(yè)匯票的紙張堅(jiān)韌，不起毛，無斷裂，紫外光下紙張無熒光反應(yīng)，透光下可見滿版梅花、古錢幣和波浪線組成的黑白水印。

8招教你鑒別商業(yè)承***真假

3.商業(yè)匯票的紙張中隨機(jī)分布有無色熒光纖維絲，白光下肉眼不可見，紫外光下可見有紅、藍(lán)兩種熒光。

4.商業(yè)匯票的主題蘭花圖案和票據(jù)號(hào)碼處的花邊底紋均為無色熒光油墨印制，紫外光下呈綠色。

5.商業(yè)匯票的安全線為全埋式安全線，安全線中有微縮字母“PJ”，透光下安全線連續(xù)無間斷，紅外光下呈黑白間斷效果。

6.商業(yè)匯票的票面安全底紋清晰；大寫金額紅水線欄為水溶性熒光油墨印制，紫外光下呈紅色熒光反應(yīng)。

7.商業(yè)匯票號(hào)碼區(qū)域的上排票據(jù)號(hào)碼在紅外光下有消色現(xiàn)象，下排票據(jù)號(hào)碼采用滲透性油墨印制，號(hào)碼的正面為棕黑色，背面有紅色滲透效果。

8.日期、大小寫金額、收款人名稱、票號(hào)、密押等處不能有涂改痕跡，借助放大鏡、紅外光、紫外光成像儀觀察票據(jù)金額、日期、匯票號(hào)碼區(qū)域紙質(zhì)是否有刮擦、涂改等異?，F(xiàn)象。

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9.匯票**章應(yīng)加蓋清晰，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入系統(tǒng)內(nèi)銀行承***時(shí)，有條件的成員單位應(yīng)使用印模核對(duì)匯票**章。

10.對(duì)有疑點(diǎn)的匯票，可使用**鑒別儀器(銀承寶票據(jù)鑒別儀)，按照票據(jù)審驗(yàn)流程進(jìn)行仔細(xì)審驗(yàn)，以有效鑒別票據(jù)真?zhèn)巍?/p>

11.通過**銀行大額支付系統(tǒng)、銀行內(nèi)部系統(tǒng)等途徑向承兌銀行核實(shí)匯票信息的真實(shí)性、他行是否已辦理查詢或貼現(xiàn)、是否已辦理掛失止付等事項(xiàng)；對(duì)金額較大或存疑的，應(yīng)要求承兌行傳真底卡聯(lián)或**人員進(jìn)行實(shí)地查詢、驗(yàn)票。

二、銀行在確定為偽造、變造的票據(jù)后，應(yīng)立即予以沒收。

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三、銀行在沒收偽造、變造票據(jù)時(shí)，應(yīng)開立收據(jù)，注明票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼以及其他必須記載事項(xiàng)，交持票人作為舉證依據(jù)。

四、銀行各分支機(jī)構(gòu)對(duì)沒收偽造、變造票據(jù)的時(shí)間、地點(diǎn)、當(dāng)時(shí)待辦理票據(jù)業(yè)務(wù)類型以及相關(guān)簡要情況應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行，并將偽造、變造票據(jù)影像信息進(jìn)行采集，作為票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息數(shù)據(jù)庫資料，以備后期查詢。

五、對(duì)持票人持有異議的，可委托機(jī)構(gòu)出具票據(jù)真?zhèn)舞b定報(bào)告。

六、對(duì)涉案金額較大，情節(jié)較為嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)人行，并向公安**報(bào)案。

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